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新年伊始,政策持续释放扶持中小企业发展利好消息。从“降准”,到金融监管部门部署今年重点工作,再到金融委召开会议研究缓解中小企业融资难融资贵问题,短短十天里,多方举

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中小企业融资政策“升级” 百融云创科技助力破

发表时间:2020-01-09 17:45

文章来源:佚名

新年伊始,政策持续释放扶持中小企业发展利好消息。从“降准”,到金融监管部门部署今年重点工作,再到金融委召开会议研究缓解中小企业融资难融资贵问题,短短十天里,多方举措落地旨在化解中小企业融资难题。

专家表示,宏观经济面临下行压力,扶持中小企业发展有助于振兴实体经济。中小企业是活跃国民经济的重要载体,但长期以来深受融资难、融资贵问题的制约和束缚。传统金融机手游网构因不易掌握中小企业的经营状况,不能很好管控信贷风险问题,也存在畏贷心理。

面对中小企业融资持续升级,传统金融机构如何抓住政策机遇扶持企业发展呢?百融云创副总裁蒲克强表示,传统机构在企业流量、风控和成本三方面具有绝对的优势:

从流量看,绝大多数互联网公司并不掌握企业流量,屈指可数的几个大互联网公司平台 上的小微企业数量,在全国小微企业中的占比也很少。这也是互联网巨头着急进军“产业互联网”的重要原因。

从风控看,传统银行逐渐掌握了机器学习、人工智能算法等智能风控的应用,传统人工风控升级为“智能+人工”风控。同时,相对于消费金融,小微金融的风控方法更复杂,且很难标准化。

从资金看,中小微企业能接受的资金成本远远低于消费金融,多数互联网公司并无资金成本优势。因此,传统金融机构发力普惠金融优势明显,尤其在实体经济“瘦身”迈向高质量发展的当下,传统机构更能充分发挥金融的支撑作用,推进金融侧改革,进而实现自身转型和服务实体的双重目标。

长期以来,小微企业“三无”(无报表、无信用、无抵押)、“三高”(高风险、高成本、高定价)的融资痛点造成信贷结构性空白市场。由于传统征信技术是以过去的金融行为评估金融信用,这使得没有借贷历史的企业很难迈过初次授信的台阶。因此,解决小微企业融资结构性问题迫切需要征信技术的创新。

蒲克强表示,信用科技(CreTech)以替代性数据评估金融信用,能够有效破解无征信不授信,不授信无征信的死循环。信用科技(CreTech)对企业征信的三点创新,一是信用转移,以应收帐款和合同履约等体现企业商业信用的数据评估企业金融信用;二是信用传递,以企业和高等级企业的商业往来数据为企业增信,替代担保、保险等增信方式,降低融资成本;三是信用创造,通过产业链南昌网站优化数据规划企业生产经营和设计供应链金融服务,改善企业财务状况,提升企业信用。

就百融云创的亲身实践,信用科技(CreTech)解决中小微企业融资问题初见成效,金融机构对企业的授信额度、授信期限、利率定价、授信周期等均有大幅改善。目前,百融云创联合金融机构,运用信用科技已累计服务中小微企业超 100 万家,融资规模过千亿,服务覆盖至物流、钢铁交易、快消、塑化等行业。

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